Klíčový rozdíl: Pro kupujícího jsou k dispozici dva hlavní typy hypotečních úvěrů: Konvenční úvěry a úvěry FHA. Konvenční půjčky jsou půjčky, které jsou tradičními úvěry, které jsou k dispozici od tradičních poskytovatelů úvěrů, jako je hypoteční společnost nebo banka. Úvěry FHA jsou druh úvěrů, které jsou pojištěny Federální správou bydlení (FHA), která je vládní agenturou.
Při nákupu nového domova kupující bude obecně muset hledat hypotéku; to je, pokud není milionář, a někdy dokonce i oni. Existují dva hlavní typy hypotečních úvěrů, které jsou k dispozici pro kupujícího: Konvenční úvěry a úvěry FHA.
Konvenční půjčky jsou půjčky, které jsou tradičními úvěry, které jsou k dispozici od tradičních poskytovatelů úvěrů, jako je hypoteční společnost nebo banka. Mohou být k dispozici také od soukromých subjektů, jako jsou družstevní záložny, soukromí poskytovatelé půjček nebo splácení. Úvěry poskytnuté federálně regulovanými poskytovateli domů Fannie Mae a Freddie Mac jsou také považovány za konvenční úvěry.
Existují dva hlavní typy konvenčních hypotečních úvěrů: vyhovující a nevyhovující. Podmíněná půjčka odpovídá úvěrovému limitu, který je obvykle ve výši přibližně 417 000 dolarů nebo méně pro rodinné domy. To může činit až 729, 750 dolarů v mnoha vysokorychlostních oblastech země. Úvěry, které přesahují konformní úvěrový limit, jsou známé jako nevyhovující úvěry.
Dalším typem hypotečního úvěru, který je k dispozici na trhu, jsou půjčky FHA. Úvěry FHA jsou druh úvěrů, které jsou pojištěny Federální správou bydlení (FHA), která je vládní agenturou. FHA nepropůjčuje peníze jako součást půjček FHA. Úvěry FHA musí být získány od věřitele schváleného FHA. Je to proto, že FHA není věřitel, ale spíše pojišťovací fond. Zabezpečil úvěr, což znamená, že poskytuje vládní podporu v případě, že dlužník nesplácí úvěr. Kvůli tomu ne všichni věřitelé s povolením FHA nabízejí stejnou úrokovou sazbu a náklady, a to ani na stejném úvěru FHA.
Jak konvenční půjčky, tak úvěry FHA mohou mít úroky s pevnou úrokovou sazbou nebo s nastavitelnou sazbou. V závislosti na druhu půjčky a věřiteli mohou konvenční úvěry vyžadovat až 20% zálohy; zatímco úvěry FHA obecně vyžadují minimální 3, 5% zálohy. Ve skutečnosti může být tato záloha uhrazena buď dlužníkem nebo jako dárek jednoho ze svých rodinných příslušníků.
Srovnání FHA a konvenčních úvěrů:
Úvěry FHA | Konvenční půjčky | |
Popis | Úvěry FHA jsou hypoteční úvěry pojištěné Federální správou bytů, americkou vládní agenturou. | Hypoteční úvěry jsou k dispozici jakémukoli tradičnímu veriteli, jako je hypoteční společnost nebo banka. |
S podporou | Pojištěný Federální správou bydlení, federální agenturou | S podporou soukromých subjektů, jako jsou banky, družstevní záložny, soukromí věřitelé, finanční spořitelny nebo federálně regulovaní domácí věřitelé Fannie Mae a Freddie Mac. |
Typy | Hypotéky s fixní sazbou nebo s nastavitelnou sazbou | Soulad nebo neshoda |
Úrokové sazby | Pevné nebo nastavitelné úrokové sazby s pevněji stanovenými | Pevné nebo nastavitelné úrokové sazby |
Období | 15 nebo 30 let | Kdekoliv mezi 15 a 30 lety |
Náklady | Předplacené pojistné na pojištění hypotéky nebo MIP, průběžné roční pojistné, počáteční poplatky, zálohy, pojištění hypoték, poplatky za bodování a hodnocení mohou být hrazeny vlastními silami nebo jako dárek rodinnými příslušníky. | Počáteční poplatky, zálohy, pojištění hypotéky, poplatky za bodování a hodnocení |
Byrokracie | Další byrokratické překážky | Méně byrokratických překážek |
Doba zpracování | Dlouhá doba zpracování | Menší čas na zpracování |
Zálohy | Nižší platby. Minimální záloha je 3, 5% | Vyšší platby. Věřitelé mohou požadovat až 20% zálohy. |
Úvěrový rating | Mezi vynikajícími a subprime se mohou kvalifikovat | Vyžaduje vynikající úvěr, aby získal nárok na nejlepší úrokové sazby |
Ideální pro | Dlužníci s poškozeným nebo méně než dokonalým úvěrem, dlužníci se středně velkým poměrem dluhu k příjmu a pro ty, kteří nemají spoustu peněz na zálohu. | Dlužníci s vynikajícím úvěrem, kteří si mohou dovolit zálohu ve výši 5 procent nebo více. |
